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개인회생제도는 크게 다음의 2가지 조건을 모두 충족시켜서 변제계획안을 제출하면
법원에서 개인회생 허가(인가)를 해 줍니다.

1. 가용소득 전액을 투입하는 계획
님의 경우는 450만원을 평균소득으로 계산하면 배우자를 제외한 자녀 2명과 본인을 포함하여 3인가족이므로 월 생계비 239만원을 제외한 여유소득 211만원을 납부하시는 계획을 제출하시면 됨니다.

2. 청산가치 보장의 원칙
현재 재산 임차보증금 1억2천만원 가운데 면제재산 4,300만원(과밀억제권역 임차보증금 면제금액)을 제외하고 나머지 금액 7,700만원과 자동차(대략 500만원으로 환산)의 가치를 합하면 총 재산(청산가치)이 8,300만원이므로 이보다는 많은 돈을 갚아야 합니다.


- 위 두 가지 내용을 종합할 경우
님의 경우 월 211만원 정도를 대략 43~45개월 가량 납부하겠다고 변제계획을 제출해야 개인회생 허가를 받을 수 있습니다. 이 기간동안 성실하게 빚을 갚으면 나머지 빚은 면제해 줍니다.
(물론 다른 재산이 있거나 배우자 재산이 있을 경우 변제기간은 늘어날 수도 있습니다. 이 외에도 고려사항이 여러가지 있으니 좀 더 구체적인 상담을 받아보시는 것이 좋습니다. )